वित्तीय उत्पादकॉर्पोरेट बैंकिंग

पात्रताः

• निर्यात उन्मुख कंपनियां जिनके वार्षिक टर्नओवर का कम से कम 20 फीसदी निर्यात से (वास्तविक या प्रस्तावित) आता हो|

• शोध एवं विकास वित्त आम तौर पर सात साल के लिए प्रदान किया जाता है| हालांकि यथोचित ब्याज दरों पर इससे ज्यादा अवधि के लिए भी मामले के आधार पर विचार किया जाता है| कंपनी अपने पूंजी प्रवाह के मुताबिक पुनर्भुगतान विकल्प अपना सकती है|

• परियोजना लागत की कुल 80 फीसदी राशि तक का ऋण दिया जा सकता है|

• सिक्योरिटी में परिसंपत्ति पर प्रभार, कॉर्पोरेट गारंटी, प्रभार/ विनियामक मंजूरी/ बौद्धिक संपदा अधिकार (आईपीआर) पर समनुदेशन, निजी गारंटी आदि|

पात्रताः

• निर्यातक भारतीय हो और ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो|

• ऋण सीमा उधारकर्ता के लिए निर्धारित अधिकतम स्वीकार्य बैंक वित्त (एमपीबीएफ) के भीतर होनी चाहिए|

• प्री शिपमेंट ऋण में 15%-20% और पोस्ट शिपमेंट ऋण में 10% का मार्जिन होना चाहिए|

• समुचित प्रतिभूति (सिक्योरिटी) प्रदान की जाए| इनमें वर्तमान परिसंपत्ति पर यथोचित प्रभार के अलावा निर्यात प्राप्तियां, ईसीजीसी कवर आदि शामिल हैं|

पात्रताः

• ऐसी कंपनियां जिनका वार्षिक टर्न ओवर का कम से कम 10 फीसदी निर्यात (वास्तविक/प्रस्तावित) से आता हो या ऐसी कंपनियां जो प्रतिवर्ष कम से कम ₹5 करोड़ का निर्यात करती हों| इन दोनों में से जो भी कम हो| (निर्यात/ट्रेडिंग हाउस के जरिए हुए निर्यात सहित)

• ऋण भारतीय रुपए और विदेशी मुद्रा दोनों में उपलब्ध है| (आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार)

• ऋणों पर वाणिज्यिक ब्याज दरें लागू होती हैं|

• ऋण अवधि आम तौर पर 7-10 साल होती है| वह भी सुविधाजनक ऋण स्थगन अवधि (मोरेटोरियम) के साथ। ऋण चुकौती भी सुविधाजनक मासिक/ त्रैमासिक किस्तों में|

• प्रमोटर मार्जिन न्यूनतम 20% है। कंपनी या परियोजना की अचल संपत्तियों पर यथोचित प्रभार और निजी गारंटी सहित अन्य कोई प्रतिभूति (सिक्योरिटी) दी जा सकती है|

पात्रताः

बैंक से सहयोग प्राप्त करने के लिए संगठनों को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना आवश्यक है, हालांकि ये कोई अपरिहार्य शर्तें भी नहीं हैं:-

• उद्यम कानूनी रूप से एक इकाई हो और संबंधित राज्य या केंद्र सरकार के सोसायटी, ट्रस्ट, को-ऑपरेटिव, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, उत्पादक कंपनी, गैर सरकारी संगठन (एनजीओ), प्रप्राइअटर्शिप जैसे किसी अधिनियम के तहत रजिस्टर्ड हो|

• उद्यम ग्रासरूट स्तर पर समुदायों के साथ मिलकर पारंपरिक कौशल के आधार पर आय का सृजन करने वाली गतिविधियों के संवर्द्धन में संलग्न हो|

• उद्यम ने जीविकोपार्जन का ऐसा मॉडल विकसित किया हो या अपनाया हो जिसे वैसी ही जनसांख्यिकी, सामाजिक-आर्थिक, सांस्कृतिक समानताओं वाले क्षेत्रों में और बेहतर तरीके से अपनाया जा सके और जीविकोपार्जन के साधनों का सृजन करने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड हो|

• उद्यम प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से निर्यात में संलग्न हो अथवा निर्यात बाजार में कदम रखने की योजना हो|

सुविधा:

गारंटीकृत आपातकालीन ऋण सुविधा

सुविधा का प्रकार:

दीर्घावधि कार्यशील पूंजी

पात्रता:

• ऐसे खाते, जिनमें 29.2.2020 तक ₹50 करोड़ का ऋण बकाया है (ऑन-बैलेंस शीट एक्सपोज़र सहित) और वित्तीय वर्ष 2019-20 में ₹250 करोड़ रुपये तक का वार्षिक टर्नओवर है।

• यह योजना एक्ज़िम बैंक के मौजूदा ग्राहकों के लिए ही वैध है।

• ऋण खाते में यथा 29 फरवरी, 2020 को 60 दिन से अधिक की अवधि से बकाया देय नहीं होने चाहिए।

• इस योजना का पात्र होने के लिए उधारकर्ता का उन सभी मामलों में जीएसटी रजिस्टर्ड होना आवश्यक है, जहां जीएसटी रजिस्ट्रेशन अनिवार्य है। यह शर्त उन उधारकर्ताओं पर लागू नहीं होगी, जिनके लिए जीएसटी रजिस्ट्रेशन कराना जरूरी नहीं है।

ऋण राशि:

29.02.2020 तक उधारकर्ता पर एक्ज़िम बैंक के बकाया संपूर्ण ऋण की अधिकतम 20% राशि।

चुकौती:

• अवधिः संवितरण की तारीख से अधिकतम 4 वर्ष

• मॉरेटोरियमः केवल मूलधन के लिए 12 महीने, ब्याज माहवार देय होगा

• मूलधन की चुकौती मॉरेटोरियम अवधि पूरी होने के बाद अधिकतम 36 समान किस्तों में करनी होगी।

सुविधा:

गारंटीकृत आपातकालीन ऋण सुविधा (जीईसीएल) - II

सुविधा का प्रकार:

दीर्घावधि कार्यशील पूंजी

पात्रता:

• ईसीएलजीएस 2.0 के अंतर्गत, ऐसे व्यवसाय उद्यम / एमएसएमई को कवर किया जाएगा, जो रिजोल्यूशन फ्रेमवर्क संबंधी कामत समिति और स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र द्वारा चिह्नित 26 दबावग्रस्त क्षेत्रों में आते हैं, जिन्होंने व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण लिया है और तमाम ऋणदाता संस्थाओं में जिनका कुल बकाया ऋण (केवल निधि आधारित) यथा 29.02.2020 को ₹50 करोड़ से ऊपर और ₹500 करोड़ तक था।

• ईसीएलजीएस 2.0 के अंतर्गत पात्रता के लिए, उधारकर्ता खातों का बकाया यथा 29 फरवरी, 2020 को 30 दिन से अधिक नहीं होना चाहिए। यानी उन खातों को यथा 29 फरवरी, 2020 को किसी भी ऋणदाता द्वारा एसएमए 1, एसएमए 2, या एनपीए के रूप में वर्गीकृत न किया गया हो। यह योजना एमएलआई की बहियों में केवल मौजूदा ग्राहकों के लिए लागू होगी।

ऋण राशि:

29.02.2020 तक उधारकर्ता पर एक्ज़िम बैंक के बकाया संपूर्ण निधि आधारित ऋण की अधिकतम 20% राशि।

चुकौती:

• ईसीएलजीएस 2.0 के अंतर्गत, जीईसीएल के तहत प्रदान की गई सुविधाओं की अवधि, निधि आधारित सुविधा के प्रथम संवितरण की तारीख से अथवा गैर-निधि आधारित सुविधा के उपयोग की प्रथम तारीख, इनमें से जो भी जल्दी आए, से 5 वर्ष तक होगी।

• मंजूर की गई गैर-निधि आधारित सुविधा के गारंटी कवर की पात्रता के लिए प्रथम उपयोग 30 जून, 2021 को अथवा इससे पहले होना जरूरी है। जीईसीएल ऋण के निधि-आधारित अंश के लिए उधारकर्ताओं को मूलधन की राशि पर एक वर्ष की मोरेटोरियम अवधि प्रदान की जाएगी, जिस दौरान केवल ब्याज देय होगा। ईसीएलजीएस 2.0 के अंतर्गत मूलधन की चुकौती मोरेटोरियम अवधि समाप्त होने के बाद 48 किस्तों में की जाएगी।